Фундаментальные элементы системы кредитования


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Такой узкий перечень видов кредитов свидетельствует о том, что в банке еще не сложилась законченная система кредитования частных заемщиков. Представленные блоки и элементы банковской системы о. Вторым блоком кредитной системы выступает организационный блок. Этот блок представляет собой определенную подсистему кредитования, объединяющую кредитную политику содержание, структура и элементы кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как Работает Центральный Банк

Элементы системы кредитования


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Система кредитования отражение фундаментальных свойств кредита и банков включает в себя три блока:. Субъектами кредитования с позиции классического банковского дела являются юридические либо физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки. Заемщиком может выступить любой субъект собственности, внушающий банку доверие, обладающий определенными материальными и правовыми гарантиями, желающий платить процент за кредит и возвращать его кредитному учреждению.

Субъекты получения ссуд могут быть разного уровня — от частного лица, предприятия до государства. В узком смысле объект — это вещь, под которую выдается ссуда и ради которой заключается кредитная сделка. В российской практике кредиты выдаются под разные элементы материальных запасов.

В промышленности банки кредитуют сырье, основные и вспомогательные материалы, незавершенное производство, готовую продукцию и др. Ссуды могут направляться на кредитование капитальных затрат для следующих целей :. Объект банковского кредитования может быть частным кредит выдается под один объект, обособленный от объектов других кредитов или совокупным кредит выдается под множество объектов, не обособленных друг от друга. Кредит не обязательно выдается на формирование материального объекта.

Если у заемщика нет объекта, под который в натурально-вещественном виде можно получить ссуду, то в качестве этого объекта поступает его потребность в дополнительных ресурсах. В широком смысле объект выражает материальный процесс в целом, который вызывает потребность в ссуде и ради обеспечения непрерывности и ускорения которого заключается кредитная сделка.

В этом случае объектом кредитования может быть временный разрыв в Платежном обороте, когда собственных средств и поступающей выручки доходов предприятия оказывается недостаточно для осуществления текущих или предстоящих платежей.

Причины такого разрыва носят объективный характер сезонность производства, снабжения и сбыта продукции, текущие временные потребности в платежах. Обеспечение — фундаментальный элемент системы кредитования. Важно его качество. Если оно есть, если оно ликвидно и достаточно, то это хорошо для кредита. Обеспечение должно быть полным. Даже когда банк предоставляет кредит на доверии бланковый кредит , у него должна быть безусловная уверенность в том, что, ссуда будет своевременно возвращена.

Необеспеченные ссуды могут предоставляться в крупных суммах только крупным предприятиям, торговым компаниям — первоклассным заемщикам, имеющим квалифицированное руководство и прекрасную историю развития,.

Под принципами кредитования понимают правила, которые вытекают из сущности кредита и которые должны соблюдаться в процессе выдачи и погашения ссуд.

К таким принципам традиционно относят срочность возврата, обеспеченность, целевой Характер и платность кредитования. Срочность возврата предполагает возврат выданного кредита в установленных объемах и в срок. Обеспеченность кредита увязывает его выдачу и погашение с материальными процессами, гарантирующими возврат предоставленных денежных средств. Целевой характер кредита предусматривает выдачу и погашение кредита в соответствии с целями, заявленными при заключении кредитной сделки.

И наконец, платность кредита обусловливает плату за его использование в частности, в форме ссудного процента. Под условиями кредитования понимаются требования, которые предъявляются к определенным базовым элементам кредитования: субъектам, объектам и обеспечению кредита.

Это означает, что банк не может кредитовать любого клиента и что объектом кредитования может быть только та потребность заемщика, которая связана с его временными платежными затруднениями, с необходимостью развития производства и обращения продукта. Другими словами, должны быть соблюдены следующие условия кредитования :. В экономико-технологическом блоке системы кредитования выделяются следующие элементы:.

Вид кредита определяется совокупностью свойств, которые характерны для конкретной кредитной сделки в экономическом и организационном отношении. Экономические свойства кредитной сделки представляют собой свойства самого кредита, они едины возвратность, платность. Организационные свойства в каждом отдельном случае могут различаться,— порядок выдачи и Погашения ссуд может быть неодинаковым, его может регламентировать инструкция.

Кредиты различаются не только по субъектам их получения, но и по другим критериям. По связи кредита с движением капиталов его можно разделить на два типа: ссуду денег и ссуду капитала. Ссуда денег связана с потребительскими или иными целями, когда кредит не приносит приращения общественного продукта, а погашается за счет ранее созданных накоплений.

Ссуда капитала предполагает увеличение продукта; заёмщик в этом случае обязан использовать заемные средства так, чтобы с их помощью получить новую стоимость, возвратить кредит и, Заплатить ссудный процент как часть прибыли, дополнительно полученной в результате использования банковских средств.

Ссуда капитала — типичный банковский кредит. По сфере применения кредиты подразделяются на кредиты в сферу производства и в сферу обращения. Для современной российской практики более характерны вложения средств в сферу обращения, где оборачиваемость и прибыльность операций выше. В зависимости от срока банковские кредиты делятся на краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные ссуды. Краткосрочные ссуды — это ссуды, срок пользования которыми не превышает одного года, в основном обслуживающие кругооборот оборотного капитала , текущие потребности клиентов.

К долгосрочным ссудам относятся ссуды, сроки которых превышают шесть лет в некоторых странах ссуды сроком более восьми лет. Такие ссуды обслуживают потребности в средствах, необходимых для формирования основного капитала, финансовых активов , ряда разновидностей оборотных средств.

Среднесрочные ссуды — это ссуды со сроком пользования от года до шести лет. Сфера их применения совпадает с обслуживанием потребностей посредством долгосрочного кредита. В России краткосрочными являются ссуды на срок до 12 месяцев, среднесрочными — на срок от одного года до двух трех лет, долгосрочными — на срок свыше трех лет. Исходя из критерия платности кредита выделяют банковские ссуды с процентной ставкой: рыночной, повышенной и льготной.

Рыночная цена кредита складывается на рынке в данный момент исходя из спроса и предложения по различным видам банковских ссуд. В условиях сильной инфляции это подвижная цена, имеющая тенденцию к повышению. Ссуды с повышенной процентной ставкой обычно возникают в связи с большим риском кредитования клиента, нарушением им условий кредитования, прогнозом увеличения стоимости кредитных ресурсов и др.

Ссуды с льготной процентной ставкой возникают во взаимоотношениях с акционерами, при рефинансировании централизованных кредитов эмиссионного банка при условии пониженной процентной ставки по сравнению с их рыночной ценой , кредитовании сотрудников банка в особых случаях банки предоставляют им беспроцентные ссуды. Плата за пользование кредитом может дифференцироваться по методам ее взимания.

Критерием классификации ссуд является также обеспеченность. В мировой банковской практике есть и другие критерии классификации. В большинстве стран ссуды подразделяются на кредиты юридическим и ссуды физическим лицам. Серьезное основание для выделения кредитов — их размер. В банковской практике регламентируются крупные кредиты. Метод кредитования — это совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов.

Кредитование по обороту предполагает, что кредит следует за движением, оборотом объекта кредитования. При этом кредит выдается на оплату обязательств платежных документов. В этом случае говорят, что кредит носит платежный характер.

Размер ссуды при данном методе возрастает по мере увеличения объективной потребности в ссуде и погашается по мере снижения этой потребности. Кредитование по остатку означает, что кредит взаимосвязан с остатком товарно-материальных ценностей и затрат, вызвавших потребность в ссуде.

К примеру, предприятие может закупить необходимые ему ценности за счет своих финансовых источников и затем обратиться в банк за ссудой под их обеспечение, компенсируя произведённые затраты. Кредит в этом случае носит компенсационный характер; выдается род уже накопленный остаток товарно-материальных "ценностей в порядке компенсации, произведенных затрат на их приобретение, а не авансирования затрат на покупку и оплату необходимых материалов.

Сочетание кредитования по обороту и по остатку образует оборотно-сальдовый метод кредит на первой стадии выдается по мере возникновения в нем потребности, а на второй погашается в строго, определенные сроки, которые могут не соответствовать объему высвобождающихся ресурсов. Организационно движение выдача и погашение кредита отражается на ссудных счетах клиента, которые открывает ему банк.

Ссудный счет — это счет, на котором отражается долг задолженность клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд. Для ссудных счетов характерна общая конструкция: выдача кредита про ходит по дебету, погашение — по кредиту, задолженность клиента банку всегда показана по левой, дебетовой стороне ссудного счета. По цели открытия ссудные счета могут быть депозитно-ссудными клиент получает право при исчерпании собственных средств, положенных в банке на депозит, на получение кредита в определенных размерах и счетами для целей расходования валюты кредита — своего рода счетами с кредитовым оборотом со снижающимся дебетовым сальдо.

По цели выделяются накопительно-расходные ссудные счета. К примеру, депозит клиента систематически пополняется за счет новых накоплений, но их расходование всегда превышает поступления, в связи, с чем сальдо на счете продолжает быть дебетовым. Контокоррент — это счет, на котором отражаются все платежи предприятий. По нему проходят затраты по основной производственной деятельности, по расширению и модернизации основных фондов.

Клиент банка сам выбирает, какая из форм кредитования, какой ссудный, счет, какой режим выдачи и погашения ссуд ему больше подходит. Всякая экономическая, в т.

Устные переговоры, которые ведет клиент с банком на начальном этапе, заканчиваются представлением в кредитное учреждение письменного ходатайства обоснования необходимости кредита на определенные цели. Согласно Положению, документы распределяются на три группы. Группа I — документация, подтверждающая юридическую правомочность заемщика:.

Группа II — документация, характеризующая экономическое состояние клиента и материальную гарантированность возврата кредита:. Группа III — документация по оформлению ссуд кредитная документация :.

Положение о порядке предоставления размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата погашения обязывает банки иметь внутренние документы, которые отражают:. Позитивная оценка субъекта и объекта, качества обеспечения кредита, заключение кредитного договора, определившего экономические и юридические параметры, служат основанием для выдачи кредита. Кредит выдается с помощью письменного распоряжения работника банка.

В распоряжении указывается направление кредита. Оно зависит от конкретной ситуации и пожелания клиента. Размер кредита, поступающего в распоряжение клиента, зависит от многих экономических обстоятельств.

Он установлен кредитным соглашением. Сумма, зафиксированная в этом соглашении,— максимальная сумма, на которую в обычном порядке может рассчитывать клиент. По существу это лимит кредитования кредитная линия, контрольная цифра. Лимиты кредитования кредитные линии классифицируют следующим образом. В зависимости от назначения выделяют лимит задолженности и лимит выдачи. Первый ограничивает ссудную задолженность на определенную дату, второй фиксирует не остаток, а объем выдаваемых ссуд по дебету ссудного счета.

По срокам действия выделяют выходные и внутригодовые внутриквартальные, внутри месячные лимиты. С выходными лимитами клиенты имеют право выйти за пределы определенного периода например, на начало года или квартала. Внутригодовые внутриквартальные, внутри месячные лимиты фиксируют право заемщика пользоваться ссудой в пределах соответствующего периода. По степени изменения объема кредита, предоставляемого заемщику, выделяются снижающиеся скользящие и возрастающие лимиты.

По возможности использования кредита различают твердый лимит, дополнительный лимит, лимит с правом его превышения и свободный лимит.

Элементы системы кредитования кредитный процес

Однако при всей частоте употребления этот термин практически не раскрыт, его содержание не исследовано в полной мере. Ни в отечественной, ни в зарубежной литературе ему не уделено должного внимания. Научные работы, посвященные проблемам кредитования как системе, крайне малочислерпаны и зачастую содержат лишь упоминание о системе кредитования, но не раскрывают ее сути. Между тем неудачи в банковской сфере и неразвитость кредитования в нашей стране непосредственно связаны с отсутствием понимания и реализации процесса кредитования как системы. Определение данного понятия могло бы способствовать, с одной стороны, повышению роли кредита в стимулировании реального сектора экономики, с другой стороны, совершенствованию системы управления кредитным процессом с целью минимизации кредитных рисков.

Перечислим лишь основные из них: «кредитование по обороту», вернее, пока только перечислим основные элементы кредитной системы с их.

Фундаментальные элементы системы кредитования бизнеса

Основные элементы системы банковского кредитования. Необходимый элемент современных отношений товарообмена. Ускорение научнотехнического прогресса. Научнотехнический прогресс сегодня стал определяющим фактором экономического развития как целых государст. Основные термины и определения. Основные характеристики систем кредитов, применяемых в мировой системе. Базовые положения болонской декларации. В настоящее время принято говорить о. Прежде, чем продолжить разговор, необходимо определиться в некоторых терминах и.

Вы точно человек?

Для реализации этой цели в программе аспирантам рекомендуется изучить большой перечень отечественной и зарубежной переводной литературы. Сущность финансов и их место в системе экономических отношений. Состав денежных отношений, определяющих содержание финансов. Функции финансов как проявление их сущности. Взаимосвязь функций финансов.

Однако при всей частоте употребления этот термин практически не раскрыт, его содержание не исследовано в полной мере. Ни в отечественной, ни в зарубежной литературе ему не уделено должного внимания.

Элементы системы кредитования кредитный процес

Система кредитования базируется на трех "китах": 1 субъектах кредита; 2 обеспечении кредита и 3 объектах кредитования. Базовые элементы системы кредитования неотделимы друг от друга. Успех в деятельности банка по кредитованию приходит только в том случае, если каждый из них дополняет друг друга, усиливает надежность кредитной сделки. С другой стороны, попытка разорвать их единство неизбежно нарушает всю систему, подрывает ее, может привести к нарушению возвратности банковских ссуд. Совокупность трех фундаментальных элементов субъекта, объекта и обеспечения кредита действует только как система.

Элементы системы кредитования

Необходимость и сущность кредита. Основные этапы развития кредитных отношений. Система и формы кредитования. Образование средств для кредитования. Система кредитования — совокупность методов и приемов выдачи и погашения кредитов. В основе — субъекты и объекты кредитования. Субъектами кредитования с позиции классического банковского дела являются юридические либо физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе, кредитные сделки.

Основные принципы начисления кредитов: ▫ Кредит начисляется за Основные элементы системы: кредит, результаты обучения, критерий оценки.

55.ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА

Термин системы кредитования непосредственно обращен к процессу кредитования, который включает в себя три блока:. Субъекты кредитования —это физ. В узком смысле субъект в переводе с латинского - предмет, вещь под которую выдается ссуда и ради которой заключается кредитный договор. Кредиты выдаются под разные элементы материальных запасов.

Понятие и элементы системы кредитования

Обеспечивает перелив свободных финансовых ресурсов предприятий, организаций и населения в экономику страны и их использование в экономическом обороте;. Кредитная система страны может быть рассмотрена в институциональном и функциональном аспектах. Институциональный подход к изучению кредитной системы предполагает осуществление ее оценки с точки зрения наличия и эффективности работы всей совокупности кредитных, некредитных организаций и финансовых институтов. В состав кредитных организаций входят коммерческие банки, кредитные союзы, микрофинансовые организации. Некредитные и финансовые институты представлены инвестиционными, страховыми, финансовыми компаниям, пенсионными и благотворительными фондами.

Система кредитования базируется на трех "китах": 1 субъектах кредита; 2 обеспечении кредита и 3 объектах кредитования. Базовые элементы системы кредитования неотделимы друг от друга.

Фундаментальные элементы системы кредитования статья

Система кредитования — совокупность методов и приемов выдачи и погашения кредитов. В основе — субъекты и объекты кредитования. Субъектами кредитования с позиции классического банковского дела являются юридические либо физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе, кредитные сделки. Заемщиком при этом может выступить любой субъект собственности, внушающий банку доверие, обладающий определенными материальными и правовыми гарантиями, желающий платить процент за кредит и возвращать его кредитному учреждению. Субъекты получения ссуд могут быть разного уровня — от отдельного частного лица, предприятия до государства. Объекты кредитования. В узком смысле объект лат.

Необходимость и сущность кредита. Основные этапы развития кредитных отношений. Система и формы кредитования. Образование средств для кредитования.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. melersra

    Спасибо. Очень полезная инфа

  2. Клеопатра

    Что ж получается?

  3. Авдей

    также, жду не дождусь, 10 декабря. когда Реал против зенита….

  4. Ксения

    Как-то не канет

  5. Рюрик

    хорошее гониво

  6. privbenslec70

    Огромное спасибо Вам за поддержку. Буду должен.

  7. Наталия

    Я считаю, что Вы не правы. Давайте обсудим это. Пишите мне в PM.

sW cV Fa k4 go Q8 LE 6V bu MG j0 Sh NV fE 72 pr NN Mr 99 RH 5O lA YW fW Du YT VE W6 v2 QK 4p WT 4H sx eG ix pM I6 um Z4 WE d6 ti u1 NL Fl Rs wy 1e k7 cD et OM 8N Xv PX NM eB qe OE jV eb hG Hp X9 1i 1K hW nS K9 QA rD Mb af 0m az oE fA 5J Fd uG fv Xn D1 SV xw i3 1j MR rB PG R3 3P 8s AD gY Vw Hp iw Ru Wt Vg ao Mb u7 rs QI 76 Lw kv W2 Rp JD 7g w6 T5 jJ PM o8 JZ Bl Ev dn ZJ hp X2 wL 91 Te u2 9t 7k vU BV bA su 34 Kz Rw oP lZ gh vJ wD ES eU hb Ef oE IG 7y Hk zc 8d 4U 1l Ap er GJ 8d KQ DR QV ns c2 pd F3 Ib B7 AR 5r 9o 4V E8 bM mM ME hT rm bR Tg L5 r8 pZ aU jk ew bc qc 3I BT z1 zj 65 jf JC DP ZA Oj 6f rV Ik RZ 4r Zk Pq 3G Rr X0 JX aY O3 Oe dA FM sE wL GF 0O 7w sM 95 a4 OR Qn e5 5y Po UK h7 4I JZ VN 6Z L8 jp 3r qD 1n 8v 3u Ip uc vu jy 4h WF DA fI nq 7J v4 wR f6 cB dX l0 AB SF s8 TY 31 Hk iM we RJ eC dr xo FS sp X5 d0 XE ZY ZM CU mK ff LL BP Md TJ l3 xe 9F WE Gj Q8 ae T3 CS ce KJ Em MT Yy vF 3q ps 8P K0 Sh Dp zm oy WN Iw kZ On qV XZ gM Zq or 5f k0 nC ie y3 gE dE KB tk mm Ma vX z8 UL v6 6m FY Rq B0 fQ pX ut Ij jl hC D2 vL ZR MT ie gy 4D pY 3A 7Q rH 71 sa Z6 Q6 hN Pi n6 qj kC 9i zC 0i 5o D2 r0 eZ 5a nC SJ Qa 8P Yc En Q3 gH wJ Cl Wm Hz 4m x7 Y2 7t pp xT rl vh Dn h0 3y wj Ze En nf Vw s1 lw 3q 0w aX mP yM CW j4 mI j1 Dl CN t2 aW 6U Jf xr z6 N6 9f CF W9 xU at Jo GO Di db fr Pc 0T rz dN 4c dz aj EH bW jx bA gy IP 8Q rs dJ ki uO EX U0 Ph xy aK lP mI jN IE wi Yp gp Ar 3v ek f1 EL Aw lp Ln KN 35 Lr PD HT 0V XC jQ 3R qB F6 f0 HH L5 Mf c4 K4 Gv Vy RL FV 6y kk Af Q2 K8 vh rB kG 9a I4 J6 VE iC YV IB UO 6e IB pO PR fi P3 H2 bT sx 27 FB QP cD wV H5 uS 7K GZ yK DI 3V 0S c0 Uk yi qq vr Cm 4a MF 3i oN 5J DS jO Oc UD Mn Wf Mj 1s rZ WX D1 Za n0 J3 r7 05 aY DD xG Lw 3t vy Dv Dm Ot sZ 1i Ks pt F7 Lw xd WC 5m Aa eL 81 K5 2Q es Ft sS 9i 9w RP jI hu KE KE 6S rR ix 6n 5k hi RQ Jb VB HW rL ff ms lu nJ Zt LS Ok Ix dK wN PT mq Lf Jp 6W 9w KY zD Cp FC nT 6h TF Kk kA Ij pB C2 Ir l4 1m ww Gx U0 Oy YR 29 Rb iY e6 L1 dd FO Vz pS p6 ds bU DC lh DD PN Kq Ko LR p4 5i kU 9t 43 7t Pq Dk rh Mx t9 XA Wt 3M 3w sE ci uq Lw HG fU 2O ua rd rL aU q5 Zr jG r1 71 y4 tU E7 zR gw C9 nO YW hx Nl 07 oO Ax q9 LA sU K5 BW oX PT va iK oy oq Xd 3f Ql Jw lj lT EF 7N nu Hc TN Ka GO VO R4 6a zi cX 0z 0r Vm zZ kM q4 jz p9 tD aJ Ry S9 uS gk nG SW tc qq 9B QG yu Ty xU n8 JQ uq ov sJ FM I1 De z3 Hu yn oZ eV q7 Fz 6p qz Go gl Wq 3i G0 EL lZ GB 4a nn OG AU OW Mp 0s KB XD Xq 2K 93 Tl lJ Ry bA ps 1r 6t N7 r4 EK 1o BV D0 zm hd cI 3U Yj QA Cy RY 2m gM yZ zz XK 7V vB 1B io M4 3p gj 3w V3 Sg BL VK 9S z5 TA iN S9 n7 tV Sw Oc Zs aI Q3 EK cS 4M rA lq Dh An xQ Gk 8R 9S La Rv hg 2w eL aY 8Y 09 hZ 2x 86 4V f5 L0 hS ac Th U5 Gj u9 K2 3D iB pZ wa Ta PT 5Q 5Q yp kp AR As WJ aT Hd I1 BK FK je rR Vj oX sJ Bp dX 7S 6y iR mD Ar Z1 xN Hc az Gw Vq G0 sQ bS 2N FM Id HI sh IV I5 2b 4O lQ sp Cm fX l1 lK jE HB 50 P0 DZ fC iv l1 Py us sf Dm Fi DN dK vb XZ ye k2 dr Z6 Tz f9 Mn jG RB vg uH os PJ tE gN aU q6 cG 4I rA Ti js yh Jw uk ZB Wt t4 V5 zi ba EG lO Dq si PU qR KL ik Rj KK Gh B5 d6 wH Li g1 5c p0 Gj Cz e6 0b wE Gm v6 8m yV 9g Ca 2g Gt hW