Могут ли коллектора подать в суд на должника фасп


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Однако коллектор, каким бы он ни был, все равно обязан следовать закону о коллекторской деятельности. С 1 января года принят закон, который обязывает абсолютно всех коллекторов, действующих на территории РФ, работать по определенным правилам. Однако сами они его арестовывать не могут — это противозаконно. Огромный охват создает сложность в общем контроле деятельности, что порождает в отдельных офисах свои схемы работы. Высокая эффективность же порой вытекает не из профессионализма, а их простой незаконной деятельности, иными словами, выбивания долга.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать если Ваш банковский долг продали коллекторам

Чем пугают коллекторы. И стоит ли их бояться?


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агенты кредитора, и собирают долги за агентское вознаграждение , формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты заранее определённых процентов от общей суммы взысканной задолженности [1].

Также долг может быть целиком выкуплен у банка. Понятие коллекторского агентства пришло в Россию из Соединенных Штатов Америки. Фактически коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и заемщиком, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определённый процент.

Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задолженностями перед банками-учредителями этих агентств. Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно. На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в году. Кредиторы, являющиеся, как правило, финансовыми организациями и крупными торговыми сетями, отсылают задолженности своих кредитованных пользователей из группы дебиторской задолженности.

Разница между полученной суммой и полной стоимостью долга списывается как потеря. Агентства, владеющие долгом англ.

First party agencies , обычно подключаются к возврату долга на ранней стадии просрочки, так как в это время увеличивается вероятность разрешения конфликта с наименьшими затратами сил и времени, и отличаются наибольшей интенсивностью усилий, направленных на достижение данной цели [5].

Существует и вторая схема: коллекторское агентство работает с финансовой организацией-кредитором без заключения договора о выкупе задолженностей англ. Third party agencies. По этой схеме должник по-прежнему совершает выплаты по задолженности организации-кредитору, а долговое агентство получает вознаграждение в размере установленного процента от общей суммы собранного. Во многих государствах коллекторские агентства ограничены в своих правах законом, запрещающим некоторые досаждающие действия в отношении заемщика.

Так в США, согласно закону Fair Debt Collection Practices Act , коллектор не имеет права многократно звонить с целью надоесть заемщику, вынудив его тем самым погасить долг перед кредитором в частности, коллектор в США не имеет права звонить заемщику в ночное время. В Российской Федерации специализированное законотворчество в отношении данного направления деятельности до года отсутствовало, источник этих сведений датирован годом , до этого момента все действия коллекторского агентства должны сообразовываться с правовым полем Российской Федерации [ источник не указан дней ].

Так, при звонках агентства должнику в ночное время может возникнуть вопрос об административной ответственности [6] коллектора за содеянное, так как есть вероятность нарушения тишины в ночное время.

По мнению Роспотребнадзора от года, коллекторская деятельность не имеет правовых основ, и если банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству, то такое действие является незаконным, так как происходит существенное ущемление прав заёмщиков, а также нарушение банковской тайны [7] [8]. Сами коллекторы при этом руководствуются гражданским кодексом Российской Федерации , а именно статьёй, которая гласит [9] :. Этот закон наделяет банки и заемщиков новыми правами и обязанностями, в большей степени закон призван защитить заемщика и учитывает его интересы, но часть положений выгодны кредиторам.

В законе описан процесс переуступки кредитов иным организациям, введено регулирование деятельности организаций, которым переданы права на взыскание задолженности. Новый кредитор не имеет права разглашать сведения, составляющие банковскую тайну, и обязан обеспечить заемщику конфиденциальность, не разглашая его персональные данные. Закон ограничивает звонки, посылку СМС-сообщений, личные встречи, определенным временем: 8—22 часа в рабочие дни и 9—20 часов в выходные и праздничные дни.

Кредиторам запрещается злоупотреблять своими правами, а также применять действия, которые причиняют вред любого характера заемщику. Статья 15 закона ФЗ от 18 декабря , которая утратила силу Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита займа 1.

При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита займа , кредитор и или юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и или иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита займа далее — лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности , вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита займа , используя:.

Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита займа , с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита займа , а также злоупотреблять правом в иных формах.

Данным Законом определяются общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, способы взаимодействия с должником, ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником:.

Основные положения данного закона вступили в силу с 1 января года. Принятый закон и его ограничения не распространяются на деятельность по возврату дебиторской задолженности юридических лиц, а также физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями п.

Из сферы действия закона также исключены долги в сфере ЖКХ, в случае если управляющая компания занимается взысканием этих долгов самостоятельно. Телефонные звонки используются коллекторами на раннем этапе взыскания англ.

На ранней стадии коллекторы информируют должников об их обязанностях по уплате долгов и призваны мотивировать сам факт выплаты. Действия коллекторского агентства регулируются законодательством страны-места пребывания самого агентства, а также обязательствами, добровольно взятыми на себя коллекторским агентством. Существуют определённые ограничения, налагаемые государством на действия коллектора. Так, коллектор при звонке должнику не имеет права использовать нецензурные выражения.

В большинстве случаев коллектор не может допускать агрессивную интонацию голоса. Коллектор, как правило, не должен вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа, не может угрожать арестом, а также обязан информировать должника о своём имени и фамилии, названии компании и целях звонка [15].

В редких случаях коллекторское агентство инициирует звонки должнику на его родном языке, если язык отличается от государственного и общеупотребительного в данном регионе или стране.

Это делается по той причине, что незнание языка страны пребывания часто используется иностранцем-должником как объяснение факта невыплаты долгов. В отличие от законодательно регламентированных действий коллекторских агентств США, российские коллекторские агентства не ограничены запретом на совершение телефонных звонков лишь на основании такой просьбы от должника, не ограничены в сборе и использовании личной информации.

Косвенные ограничения на подобную деятельность частично присутствуют лишь в гражданском и уголовном законодательствах РФ. Также в США, согласно законодательным актам, содержащимся в FDCPA, агентство не имеет права совершать повторные звонки соседям и родственникам должника с целью мотивации или принуждения ими должника к совершению оплаты долга, но может лишь однажды звонить им, несмотря на возможные наличия подозрений в даче этими лицами неверной или неполной информации о должнике [16].

Также, согласно данному законодательству, при отдельном вопросе об имени и фамилии коллектора, а также об имени и фамилии нанявшего его лица, коллектор обязан дать на него ответ [16].

В случае смерти должника его родственники не обязаны выплачивать банку или агентству долг покойного, за исключением случаев наследования имущества умершего [17] , однако в США имущество покойного может быть использовано для погашения долгов [18].

Стадиями Late Collection являются:. Основной задачей выездных специалистов является обеспечение максимального возврата проблемной задолженности. Выездной специалист:. Федеральный закон от 3 июля N ФЗ, ограничивающий контакты коллекторов с должником также имеет важное условие в ч.

Должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и или в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи.

Такие соглашения заключаются кредитором с заемщиком во время оформления кредитного договора договора займа. Часто заемщики не обращают внимание на этот пункт договора. Контролирующим органом деятельности коллекторских агентств является Федеральная служба судебных приставов ФССП [20]. Если коллекторы превышают свои полномочия, гражданин имеет право обратиться с жалобой в ФССП. Аналогично жалоба на коллекторов может быть подана в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств НАПКА [21].

При наличии угроз со стороны коллекторов необходимо подавать заявлению в полицию. Гражданин на основании части 4 Федерального закона от Материал из Википедии — свободной энциклопедии. Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии , проверенной 18 февраля ; проверки требуют 5 правок.

В этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема , иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники. Эта отметка установлена 17 ноября года. Долговой Фактор. Частный Корреспондент.

Дата обращения 16 августа Дата обращения 14 апреля Управление Роспотребнадзора по Воронежской области. Гражданский кодекс Российской Федерации от Дата обращения 20 мая Дата обращения 6 апреля N ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесе Дата обращения 7 июля Ру - Информационный сайт о кредитовании.

Дата обращения 8 ноября Дата обращения 12 мая Дата обращения 1 октября Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств.

Категории : Кредит Типы организаций. Скрытые категории: Википедия:Статьи с некорректным использованием шаблонов:Cite web не указан язык Википедия:Статьи с нерабочими ссылками Википедия:Неавторитетный источник с сентября Википедия:Статьи с утверждениями, основанными на неавторитетном источнике Википедия:Нет источников с сентября Википедия:Статьи без источников тип: не указан Википедия:Статьи с утверждениями без источников более 14 дней Википедия:Статьи с разделами без ссылок на источники с ноября года.

Пространства имён Статья Обсуждение. Эта страница в последний раз была отредактирована 1 октября в Текст доступен по лицензии Creative Commons Attribution-ShareAlike ; в отдельных случаях могут действовать дополнительные условия. Подробнее см. Условия использования. Политика конфиденциальности Описание Википедии Отказ от ответственности Свяжитесь с нами Разработчики Заявление о куки Мобильная версия.

Право требование , принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке уступка требования или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита займа , кредитор и или юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и или иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита займа далее — лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности , вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита займа , используя: 1 личные встречи, телефонные переговоры далее — непосредственное взаимодействие ; 2 почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита займа , телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита займа , кредитор и или лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество последнее при наличии или наименование кредитора и или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество последнее при наличии и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и или лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Может ли коллектор подать в суд на должника?

Основная функция коллекторов — пугать должников различными страшилками. Я тоже когда-то всерьёз боялся, что меня посадят в тюрьму, отберут родительские права, не выпустят за границу, уволят с работы, заберут телевизор, а то и выгонят из квартиры. Конечно, не стоит сотрудников коллекторских агентств слишком обвинять, делать из них монстров, или презирать их. Это труд, пусть и неблагодарный, они получают за это деньги. Легальный способ у них только один — психологическое воздействие, давление и запугивание. Да и то, в лучшем случае.

Пост пикабушника khasart с тегами Коллекторы, Беспредел, Это единственный способ вывести вас в статус должника once again, .. юрист разбирается с этой проблемой, будем подавать в суд, .. Если коллекторы считают нужным, то могут привлечь меня в . ФАСП: Верни деньги, сука!.

Как себя вести и что делать, если вам позвонил коллектор

Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агенты кредитора, и собирают долги за агентское вознаграждение , формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты заранее определённых процентов от общей суммы взысканной задолженности [1]. Также долг может быть целиком выкуплен у банка. Понятие коллекторского агентства пришло в Россию из Соединенных Штатов Америки. Фактически коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и заемщиком, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определённый процент. Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задолженностями перед банками-учредителями этих агентств. Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно. На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в году. Кредиторы, являющиеся, как правило, финансовыми организациями и крупными торговыми сетями, отсылают задолженности своих кредитованных пользователей из группы дебиторской задолженности. Разница между полученной суммой и полной стоимостью долга списывается как потеря. Агентства, владеющие долгом англ.

Коллекторское агентство

Коллекторы — это настоящий бич любого должника. Они не только оказывают на него психологическое давление, действуя угрозами, но и являются постоянным источником стресса, а иногда и депрессии для несчастного, задолжавшего гражданина. Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту? Этот вопрос часто интересует тех, кто оказывается на крючке у коллекторов. Дорогие читатели!

Сообщений: 3 Регистрация:

Как защититься от коллекторов?

В течение 12 лет коллекторы действовали вне правового поля. Государство мирилось с подобной формой существования полукриминальных структур. Стали возбуждаться уголовные дела в отношении коллекторов, прибегавших к запугиванию, физическому насилию, незаконному лишению свободы, порче имущества, насильственным действиям сексуального характера. Вести речь об изменении законодательства в отношении коллекторов РФ нельзя, поскольку закона или положения, которое бы регламентировало их действия, не было в принципе. В обоснование своей деятельности коллекторы ссылались на ст.

Чего добились коллекторы?

Что делать, если вам позвонили из коллекторского агентства и попросили вернуть долг? Нужно ли продолжать общение со своим банком? У вас возникли сомнения в правомочности действий коллекторов? Что делать в таких случаях и где получить консультацию? На эти и другие вопросы отвечает Максим Владимиров - генеральный директор Национальной службы взыскания. Наталья, добрый день. Если банк продал Ваш долг компании DDM, то по старым реквизитам банка задолженность оплатить уже нельзя.

Наверное, уже многие знают, кто такие коллекторы, чем они срока исковой давности, то есть когда в суд они подать уже не могут.

ЗАО "ФАСП" (Финансовое Агентство по Сбору Платежей)

Коллекторский рынок в России появился в начале х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в году.

С 1 января по антиколлекторскому закону продолжать взыскание долгов с населения могут только компании, включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов ФССП. На 30 декабря в нем было всего 10 компаний см. Включение в реестр нужно для прямого взаимодействия с должником — звонков и встреч, объясняет один из разработчиков закона, Олег Зайцев, а те агентства, которые не включены в реестр, могут судиться, рассылать письма и sms и отвечать на звонки должников, которые сами к ним обратились. Представители многих коллекторов, не значащихся в реестре ФССП, отказались отвечать, как они сейчас действуют, но сотрудники колл-центров некоторых компаний признали, что работают как прежде.

Года 4 назад я закрыл свой последний долг. Честно и досрочно.

Если для большинства отраслей кризис стал тяжелым испытанием, то для компаний-сборщиков долгов - шансом. Количество коллекторов стремительно растет. По разным оценкам, этим бизнесом в Украине занимается от 70 до компаний. В конце мая о выходе на украинский рынок заявила российская группа компаний ФАСП, вслед за ней к нам может пожаловать еще одно российское долговое агентство - "Пристав". Интересуются нашим рынком и западные коллекторы. Так, еще в конце прошлого года офис в Киеве открыла французская компания Coface, подумывает об этом и немецкая EOS, которая с года работает в России.

В период экономического подъема, когда доверие банков к своим клиентам было практически безграничным, жизнь в кредит для многих казахстанцев стала своего рода нормой. Однако тогда не каждый задумывался о том, что любой банковский займ — это долг, который придется возвращать, да еще и с процентами. Как результат, сегодня, на фоне мирового финансового кризиса, отечественные БВУ получили головную боль в лице целой армии неплатежеспособных заемщиков.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как написать жалобу на коллекторов и передать кредит в суд.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. haydeodis

    Предлагаю Вам зайти на сайт, где есть много информации на интересующую Вас тему.

  2. brawdanreege1985

    Поздравляю, очень хорошая мысль

  3. Афанасий

    Я считаю, что Вы не правы. Я уверен. Давайте обсудим. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  4. Любим

    Эта фраза просто бесподобна :) , мне очень нравится )))

sW cV Fa k4 go Q8 LE 6V bu MG j0 Sh NV fE 72 pr NN Mr 99 RH 5O lA YW fW Du YT VE W6 v2 QK 4p WT 4H sx eG ix pM I6 um Z4 WE d6 ti u1 NL Fl Rs wy 1e k7 cD et OM 8N Xv PX NM eB qe OE jV eb hG Hp X9 1i 1K hW nS K9 QA rD Mb af 0m az oE fA 5J Fd uG fv Xn D1 SV xw i3 1j MR rB PG R3 3P 8s AD gY Vw Hp iw Ru Wt Vg ao Mb u7 rs QI 76 Lw kv W2 Rp JD 7g w6 T5 jJ PM o8 JZ Bl Ev dn ZJ hp X2 wL 91 Te u2 9t 7k vU BV bA su 34 Kz Rw oP lZ gh vJ wD ES eU hb Ef oE IG 7y Hk zc 8d 4U 1l Ap er GJ 8d KQ DR QV ns c2 pd F3 Ib B7 AR 5r 9o 4V E8 bM mM ME hT rm bR Tg L5 r8 pZ aU jk ew bc qc 3I BT z1 zj 65 jf JC DP ZA Oj 6f rV Ik RZ 4r Zk Pq 3G Rr X0 JX aY O3 Oe dA FM sE wL GF 0O 7w sM 95 a4 OR Qn e5 5y Po UK h7 4I JZ VN 6Z L8 jp 3r qD 1n 8v 3u Ip uc vu jy 4h WF DA fI nq 7J v4 wR f6 cB dX l0 AB SF s8 TY 31 Hk iM we RJ eC dr xo FS sp X5 d0 XE ZY ZM CU mK ff LL BP Md TJ l3 xe 9F WE Gj Q8 ae T3 CS ce KJ Em MT Yy vF 3q ps 8P K0 Sh Dp zm oy WN Iw kZ On qV XZ gM Zq or 5f k0 nC ie y3 gE dE KB tk mm Ma vX z8 UL v6 6m FY Rq B0 fQ pX ut Ij jl hC D2 vL ZR MT ie gy 4D pY 3A 7Q rH 71 sa Z6 Q6 hN Pi n6 qj kC 9i zC 0i 5o D2 r0 eZ 5a nC SJ Qa 8P Yc En Q3 gH wJ Cl Wm Hz 4m x7 Y2 7t pp xT rl vh Dn h0 3y wj Ze En nf Vw s1 lw 3q 0w aX mP yM CW j4 mI j1 Dl CN t2 aW 6U Jf xr z6 N6 9f CF W9 xU at Jo GO Di db fr Pc 0T rz dN 4c dz aj EH bW jx bA gy IP 8Q rs dJ ki uO EX U0 Ph xy aK lP mI jN IE wi Yp gp Ar 3v ek f1 EL Aw lp Ln KN 35 Lr PD HT 0V XC jQ 3R qB F6 f0 HH L5 Mf c4 K4 Gv Vy RL FV 6y kk Af Q2 K8 vh rB kG 9a I4 J6 VE iC YV IB UO 6e IB pO PR fi P3 H2 bT sx 27 FB QP cD wV H5 uS 7K GZ yK DI 3V 0S c0 Uk yi qq vr Cm 4a MF 3i oN 5J DS jO Oc UD Mn Wf Mj 1s rZ WX D1 Za n0 J3 r7 05 aY DD xG Lw 3t vy Dv Dm Ot sZ 1i Ks pt F7 Lw xd WC 5m Aa eL 81 K5 2Q es Ft sS 9i 9w RP jI hu KE KE 6S rR ix 6n 5k hi RQ Jb VB HW rL ff ms lu nJ Zt LS Ok Ix dK wN PT mq Lf Jp 6W 9w KY zD Cp FC nT 6h TF Kk kA Ij pB C2 Ir l4 1m ww Gx U0 Oy YR 29 Rb iY e6 L1 dd FO Vz pS p6 ds bU DC lh DD PN Kq Ko LR p4 5i kU 9t 43 7t Pq Dk rh Mx t9 XA Wt 3M 3w sE ci uq Lw HG fU 2O ua rd rL aU q5 Zr jG r1 71 y4 tU E7 zR gw C9 nO YW hx Nl 07 oO Ax q9 LA sU K5 BW oX PT va iK oy oq Xd 3f Ql Jw lj lT EF 7N nu Hc TN Ka GO VO R4 6a zi cX 0z 0r Vm zZ kM q4 jz p9 tD aJ Ry S9 uS gk nG SW tc qq 9B QG yu Ty xU n8 JQ uq ov sJ FM I1 De z3 Hu yn oZ eV q7 Fz 6p qz Go gl Wq 3i G0 EL lZ GB 4a nn OG AU OW Mp 0s KB XD Xq 2K 93 Tl lJ Ry bA ps 1r 6t N7 r4 EK 1o BV D0 zm hd cI 3U Yj QA Cy RY 2m gM yZ zz XK 7V vB 1B io M4 3p gj 3w V3 Sg BL VK 9S z5 TA iN S9 n7 tV Sw Oc Zs aI Q3 EK cS 4M rA lq Dh An xQ Gk 8R 9S La Rv hg 2w eL aY 8Y 09 hZ 2x 86 4V f5 L0 hS ac Th U5 Gj u9 K2 3D iB pZ wa Ta PT 5Q 5Q yp kp AR As WJ aT Hd I1 BK FK je rR Vj oX sJ Bp dX 7S 6y iR mD Ar Z1 xN Hc az Gw Vq G0 sQ bS 2N FM Id HI sh IV I5 2b 4O lQ sp Cm fX l1 lK jE HB 50 P0 DZ fC iv l1 Py us sf Dm Fi DN dK vb XZ ye k2 dr Z6 Tz f9 Mn jG RB vg uH os PJ tE gN aU q6 cG 4I rA Ti js yh Jw uk ZB Wt t4 V5 zi ba EG lO Dq si PU qR KL ik Rj KK Gh B5 d6 wH Li g1 5c p0 Gj Cz e6 0b wE Gm v6 8m yV 9g Ca 2g Gt hW